当前，家庭财富管理是我国不少居民的关注点，其实家庭财富管理并不神秘，但是在新时代背景下，家庭财富管理也需顺应时代发展趋势，这也对财富管理业务提出了新的挑战。值得注意的是，随着中国社会老龄化趋势日益加重，财富传承问题亦迫在眉睫。

在此背景下，由财联社与上海信托联合打造的高端对话栏目《财见》于8月23日正式播出第三期。本期节目以“家庭财富管理”为对话主题，邀请到了上海信托家庭服务信托部总经理束宇、上海财经大学法学院家事研究中心主任叶名怡，以及德勤私人客户服务华东区税务领导合伙人俞萌，从中国家庭财富管理的需求特征、变化趋势等角度进行深入探讨。

我国正进入财富管理新时代，对财富管理的需求不再只是追求财富保值增值，叶名怡表示，当前我国居民对财富管理的需求出现了两大变化，第一是家庭财富总量的扩张，第二是居民的财富表现形式更加多元，从传统的不动产资产到现在出现了证券、比特币等新型的财富方式，数字化资产的管理及传承也有别于传统资产。面对这些新课题，叶名怡指出，在目前的法律框架下，遗嘱和信托相结合的方式更适合有复杂需求的高净值人群，不仅具备风险隔离的特征，还能通过综合性的工具组合满足多元化传承目标。

束宇指出，家庭财富管理呈现个性化、多元化和长期化的趋势。在此背景下，除了为高净值家庭服务的家族信托，还将信托制度和财富管理进行了普惠化的应用，为中产家庭提供更多的财富管理选择。家庭信托是一个综合的财富管理工具，不仅可以进行财产隔离，还能进行财富传承规划及资产配置。他透露，目前上海信托已有1000多个家庭通过家庭服务信托来实现家庭财富管理的目标，其中选择低风险收益的客户占了60%。他指出，信托制度在财富管理和社会民生的应用将会更加紧密，今年家庭服务信托在业内的规模已达50亿，未来的发展潜力和空间都是巨大的。

对于有家庭财富管理目标的居民而言，税务问题也是绕不过去的一道坎儿。俞萌表示，无论境内还是境外的税收问题，都会成为家庭财富管理的成本。尤其是，当家庭的个体具有国际化的身份时，国内和国外的税收制度都需要纳入考量。目前，国内信托的管理主要从现金、保险金入手，未来如果家庭希望加入房产、股权管理，从法律和运作层面，都需要更多配套制度予以支持。